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12家國有銀行是如何被“坑”250億的?

發(fā)布時間:2016-10-11   來源:華夏能源網(wǎng)

  近日,新余中院采取強裁的方式批準賽維集團旗下三家子公司的破產(chǎn)重整計劃方案。這意味著:四大行、國開行、交行、招行、民生、光大、中信等12家銀行,過去投往賽維的271億信貸,將只能收回6.62%,硬生生虧掉250億真金白銀!

  因光伏行業(yè)不景氣和經(jīng)營管理出問題,江西賽維自2012年陷入債務危機,在政府號召下各大國有銀行“飛蛾撲火”般向賽維投去巨額資金支持,但最終無力回天,自去年11月起賽維宣布開啟破產(chǎn)重整之路。

  因?qū)χ卣媱潎乐夭粷M,中行、招行、民生、光大等債權銀行兩次投票否決了重整計劃,但最終沒有逃過被“強裁”的命運,10月10日,法院向債權人、出資人統(tǒng)一送達賽維集團旗下三家子公司的民事裁定書,被坑的銀行們只得認栽認賠。

  12家國有銀行與賽維的恩恩怨怨,背后值得深思。多家銀行接連向江西賽維注入貸款,不乏當時地方政府的政策要求,但最終為企業(yè)失敗買單,成為了不折不扣的冤大頭。250多億的虧損,又該誰買單呢?地方政府以強力扮演“救世主”角色,如今面對這個殘局,是否也應該承擔相應責任呢?

  救賽維:當?shù)卣幌а?/strong>

  2003年,做勞保生意的彭小峰決定轉(zhuǎn)型做太陽能。一個偶然的機會,彭小峰結識了時任新余市市長的汪德和,由此開始了一段不解之緣。

  為支持賽維,新余政府給了彭小峰2億元借貸(2004年全年,新余市財政總收入不過18億元左右),將賽維推上了快速發(fā)展之路。彭小峰領導的賽維LDK也不負所望,迅速崛起為全球光伏巨頭,成為了新余乃至江西的一張響當當?shù)摹懊薄?/p>

  而新余市政府則對賽維呵護有加,以各種方式對其進行大金額的補貼和優(yōu)惠,各大銀行在政府背書或領導授意下,向賽維敞開金庫大門。截至2011年3月,賽維及其子公司共獲得各銀行授信253.69億元(已貸款135.86億元),其中,國開行予以授信43.45億元(已使用額度27.48億元),中國銀行放貸31.66億元,招商銀行約20億元,中國農(nóng)業(yè)銀行18億元。

  這一切,在2012年成為了一個轉(zhuǎn)折點。受金融危機、產(chǎn)能過剩影響和歐美“雙反”打壓,全球光伏市場陷入低迷,賽維陷入資金鏈斷裂、債務惡化的生存經(jīng)營危機,股價從2008年的40多美元/股跌至2012年的1.2美元/股,市值縮水90%以上。

  但新余市政府,并沒有意識到問題的嚴重性,這張燙金的名片也不能丟,于是,當?shù)卣敛贿t疑、勇往直前地充當了救世主角色。2012年第二季度,江西省政府有關部門成立了針對賽維的發(fā)展穩(wěn)定基金,總規(guī)模為20億元。這20億基金實質(zhì)上是地方財政的專項資金,也恰是賽維當年高達20億短期借款到期償還的主要資金來源。

  同年,華融信托5億元信托貸款到期,在為江西賽維墊付五億元到期貸款之后,新余市政府在救助賽維的道路上更進一步。新余市政府為救賽維,和恒基偉業(yè)成立恒瑞新能源以0.86美元/股的價格收購賽維近期發(fā)行的普通股19.9%股權,支付約2293萬美元。

  2013年2月27日,江西省政府領導主持召開專題協(xié)調(diào)會議,專題研究支持賽維全面恢復生產(chǎn)經(jīng)營。會議要求加大信貸支持力度:各債權銀行采取聯(lián)合救助措施,在不再新增擔保條件的前提下,向企業(yè)注入生產(chǎn)性資金20億,對企業(yè)所有的貸款利率給予一定優(yōu)惠,票據(jù)、信用證、保理等貿(mào)易融資手續(xù)費比照貸款利率同比例降低,保證金按最低比例收取,按照對賽維短期貸款和貿(mào)易融資的比例共同分擔,將賽維公司60億短期貸款和貿(mào)易融資置換成中長期項目貸款。

  8月29日,江西政府領導再開專題協(xié)調(diào)會議,要求各債權銀行采取有效措施,按自行消化的原則,妥善處理賽維公司現(xiàn)有欠息,防止企業(yè)貸款在全國企業(yè)征信系統(tǒng)中出現(xiàn)不良記錄。此項工作由江西銀監(jiān)局負責督促落實,各債權銀行要將賽維公司各項貸款利率在基準利率基礎上至少下浮10%。

  在當?shù)卣膹娏σ笙?,銀行風控和信貸審批形同虛設。隨后,中國國家開發(fā)銀行牽頭11家銀行與江西賽維敲定了15.6億元人民幣三年定期貸款。貸款利率為中國人民銀行基準利率的90%,每半年分期償還。

  被強裁:250億大窟窿誰來補?

  當?shù)卣透鞔髧秀y行的合力救助下,依然沒有將賽維從懸崖邊拉回來。2015年4月1日,紐交所公告宣布,賽維已嚴重資不抵債,即將停止賽維LDK太陽能美國存托憑證(ADR)的交易。這意味著賽維LDK股票將不能在紐交所主板交易而轉(zhuǎn)到OTC交易。5月1日,賽維LDK從紐交所退市,并轉(zhuǎn)至OTC市場交易。

  至此,賽維用8年時光走完了在紐交所上市到退市的生命里程。隨后,開曼法院裁定實施破產(chǎn)清算。8月26日,債權人新余市城東建設投資總公司向新余中院申請對賽維實施重組,11月17日,新余中院裁定重組,賽維國內(nèi)債務重組開始。

  就如夫妻婚姻美滿時你好我好、離婚時不免要撕破臉皮分家產(chǎn)一樣,賽維重整方案遭到了債權人銀行強烈反對。

  2016年8月12日,賽維第二次債權人會議,資產(chǎn)評估近為76.5億,各債權銀行整體清償率為14.75%,遠低于無錫尚德的31.55%和*ST超日的20%,被質(zhì)疑明為重整實為破清算,因此兩次投票都遭遇債僅銀行否決。

  10月9日,在債權銀行兩次對重整方案不滿接連投出反對票之后,江西賽維重整方案被強裁。按照企業(yè)破產(chǎn)法相關條款,經(jīng)法院裁定批準的重整計劃,對債務人和全體債權人均有約束力,這意味著債權銀行即使不滿,也只得乖乖接受這個無奈的結果。

  法院民事裁定書稱,賽維資產(chǎn)評估價值為44.89億元,已經(jīng)嚴重資不抵債,可供分配的資產(chǎn)總額為40.20億元,在優(yōu)先支付破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶛?2.86億元以及優(yōu)先清償有財產(chǎn)擔保債權17.80億元、職工勞動債權0.94億元、稅款2.78億元等優(yōu)先債權后,普通債權清償率為6.62%。

  按照6.62%清償率計算,債權銀行165億元的債權僅能拿到10.23億元,虧損達到154.77億元。再加上對于其他兩家企業(yè)77億元和28.3億的債權,清償率分別為11.84%和3.4%,債權銀行分別虧損67.88億元、27.34億元。

  按涉及金額來看,國開行以72.56億元領頭各大銀行。建行、農(nóng)行、招行和民生銀行持有債權均在30億元以上,分別為47.29億元、34.98億元、36.24億元和32.16億元,中行持有債權達18.71億元。

  到這一步,250億真金白銀就這樣扔進了一個巨大的無底洞,連個回聲都沒有,12家國有銀行成為了不折不扣的“冤大頭”。

  回顧整個事件,從一開始的政府為招商引資不惜拿財政資金做引子,到企業(yè)成長起來后成為了“不能丟的面子”,國有銀行被綁了票。在陷入危機后,當?shù)卣岢隽司荣惥S就是救銀行理論,讓銀行不得不繼續(xù)輸血,越陷越深,最終又以當?shù)胤ㄔ旱摹皬姴谩北黄日J賠。

  如今的局面,沒有誰是贏家,賽維重整強裁案令人唏噓,又讓人深思。

  銀行應該支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展,但風險評估和控制是否存在問題?國有銀行250億的虧損又該誰來買單?是儲戶么?

  地方政府和領導人以權力來促使銀行輸血,這個做法是否值得商榷?如今面對這個殘局,是否也應該承擔相應責任?……

  賽維重整案雖已定局,但爭議和思考不會就此停止。這在中國的金融史、光伏發(fā)展史,都是一個值得被分析、被研究的典型案例。

  至此,賽維用8年時光走完了在紐交所上市到退市的生命里程。隨后,開曼法院裁定實施破產(chǎn)清算。8月26日,債權人新余市城東建設投資總公司向新余中院申請對賽維實施重組,11月17日,新余中院裁定重組,賽維國內(nèi)債務重組開始。

  就如夫妻婚姻美滿時你好我好、離婚時不免要撕破臉皮分家產(chǎn)一樣,賽維重整方案遭到了債權人銀行強烈反對。

  2016年8月12日,賽維第二次債權人會議,資產(chǎn)評估近為76.5億,各債權銀行整體清償率為14.75%,遠低于無錫尚德的31.55%和*ST超日的20%,被質(zhì)疑明為重整實為破清算,因此兩次投票都遭遇債僅銀行否決。

  10月9日,在債權銀行兩次對重整方案不滿接連投出反對票之后,江西賽維重整方案被強裁。按照企業(yè)破產(chǎn)法相關條款,經(jīng)法院裁定批準的重整計劃,對債務人和全體債權人均有約束力,這意味著債權銀行即使不滿,也只得乖乖接受這個無奈的結果。

  法院民事裁定書稱,賽維資產(chǎn)評估價值為44.89億元,已經(jīng)嚴重資不抵債,可供分配的資產(chǎn)總額為40.20億元,在優(yōu)先支付破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶛?2.86億元以及優(yōu)先清償有財產(chǎn)擔保債權17.80億元、職工勞動債權0.94億元、稅款2.78億元等優(yōu)先債權后,普通債權清償率為6.62%。

  按照6.62%清償率計算,債權銀行165億元的債權僅能拿到10.23億元,虧損達到154.77億元。再加上對于其他兩家企業(yè)77億元和28.3億的債權,清償率分別為11.84%和3.4%,債權銀行分別虧損67.88億元、27.34億元。

  按涉及金額來看,國開行以72.56億元領頭各大銀行。建行、農(nóng)行、招行和民生銀行持有債權均在30億元以上,分別為47.29億元、34.98億元、36.24億元和32.16億元,中行持有債權達18.71億元。

  到這一步,250億真金白銀就這樣扔進了一個巨大的無底洞,連個回聲都沒有,12家國有銀行成為了不折不扣的“冤大頭”。

  回顧整個事件,從一開始的政府為招商引資不惜拿財政資金做引子,到企業(yè)成長起來后成為了“不能丟的面子”,國有銀行被綁了票。在陷入危機后,當?shù)卣岢隽司荣惥S就是救銀行理論,讓銀行不得不繼續(xù)輸血,越陷越深,最終又以當?shù)胤ㄔ旱摹皬姴谩北黄日J賠。

  如今的局面,沒有誰是贏家,賽維重整強裁案令人唏噓,又讓人深思。

  銀行應該支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展,但風險評估和控制是否存在問題?國有銀行250億的虧損又該誰來買單?是儲戶么?

  地方政府和領導人以權力來促使銀行輸血,這個做法是否值得商榷?如今面對這個殘局,是否也應該承擔相應責任?……

  賽維重整案雖已定局,但爭議和思考不會就此停止。這在中國的金融史、光伏發(fā)展史,都是一個值得被分析、被研究的典型案例。

裁定書

裁定內(nèi)容

具體內(nèi)容

裁定結果

      關鍵詞: 光伏

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